Schwäbisch Hall: Mehr Chancen auf höhere Zinsen
veröffentlicht im Genossenschafts-Magazin Weser-Ems, Ausgabe 09/2016
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall führt Bausparen mit variablen Guthabenzinsen ein. Ein Beitrag von Hans-Joachim Piontek, Regionaldirektor Nord der Schwäbisch Hall.
Der deutsche Sparer steht vor einem Dilemma: Sparbücher, Tagesgeldkonten oder Bundesanleihen – jahrelang bewährte und sichere Renditebringer – werfen kaum noch Zinsen ab. Der Grund ist die politisch motivierte Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Dies führt zu einem veränderten Sparverhalten: Während einige am Sinn des Sparens zweifeln und ihr Geld lieber ausgeben, investieren andere vermehrt in Sachwerte. Bei letzteren steht das Wohneigentum mit 53 Prozent mit deutlichem Abstand an erster Stelle auf der Beliebtheitsskala - Tendenz steigend. Die Gründe dafür liegen auf der Hand: Immobilien sind sicher, wertbeständig und man profitiert heute schon von seiner Altersvorsorge. Die im Alter gesparte Miete wirkt dabei wie eine zweite Rente: Die monatliche Mietersparnis von Rentnern im Wohneigentum beträgt laut Statistischem Bundesamt 599 Euro. Dass die eigene Immobilie durch die niedrigen Zinsen für immer mehr Menschen erschwinglich wird, verstärkt den Trend zu den eigenen Wänden noch. Viele angehenden Immobilienbesitzer nutzen einen Bausparvertrag, um sich die niedrigen Zinsen für die Zukunft zu sichern.
Kombination aus Sicherheit und mehr Zins-Chancen
Aber nicht nur Bausparer, die eine konkrete Finanzierung im Blick haben, können von der Niedrigzinsphase profitieren. Möglich macht das die neue Tarifvariante „Fuchs Chance“. Damit können Genossenschaftsbanken ihren Kunden ein risikoloses Sparprodukt mit Zinschancen anbieten. Die Guthabenverzinsung beginnt beim „Fuchs Chance“ bei 0,25 Prozent und kann – je nach Zinsentwicklung – bis auf 1,25 Prozent steigen. Damit müssen Bausparer nicht befürchten, in ihren einmal abgeschlossenen Konditionen gefangen zu sein, wenn die Zinsen in den nächsten Jahren wieder nach oben gehen. Bausparen wird so auch für chancenorientierte Kunden interessant, denen bisher eine starre Guthabenverzinsung nicht attraktiv genug war. Neben der Möglichkeit auf höhere Sparzinsen bietet „Fuchs Chance“ die klassischen Vorteile des Bausparens. Dazu gehört, jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten zu können, für eine Grundbuchabsicherung im zweiten Rang ist kein Risikoaufschlag fällig und auch für Kleinstdarlehen werden keine Zuschläge erhoben. Somit kombiniert der neue Tarif die bewährte Sicherheit des Bausparens mit mehr Zins-Chancen. Der Tarif betont den Vorsorgecharakter des Bausparens und macht deutlich, dass Sicherheit nicht mit starren Konditionen erkauft werden muss.
Die Höhe des Sparzinses orientiert sich beim „Fuchs Chance“ an der Zinsentwicklung auf dem Kapitalmarkt, das heißt, an der Umlaufrendite inländischer Inhaberschuldverschreibungen. Diese wird von der Deutschen Bundesbank ermittelt und spiegelt die Zinsentwicklung festverzinslicher Wertpapiere mit mindestens vier Jahren Laufzeit wider. Angepasst wird der Zins automatisch halbjährlich. Auch der Darlehenszins atmet mit. Er liegt 2,5 Prozentpunkte über dem Guthabenzins und beträgt somit mindestens 2,75 und höchstens 3,75 Prozent. Festgelegt wird er bei der Zuteilung des Bausparvertrags. Danach steht er für die gesamte Laufzeit des Darlehens fest. Wie für andere Tarifvarianten auch, besteht bei „FuchsChance“ die Möglichkeit der staatlichen Förderungen durch die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmer-Sparzulage. Kunden unter 25 Jahren erhalten beim ersten Vertragsabschluss einen Bonus von 100 Euro von Schwäbisch Hall.
Vorsparen wird attraktiver
Bausparen steht aber nicht nur für Sicherheit, sondern auch für Flexibilität. Angesichts eingeschränkter Anlageperspektiven einerseits und wachsender Ängste der Deutschen vor den Unsicherheiten des Kapitalmarktes andererseits, ist für viele Sparer die Möglichkeit zum flexiblen Handeln ein hohes Gut. Vor allem junge Menschen wollen sich viele Optionen offen halten. Mit der teilvariablen Tarifvariante entspricht Schwäbisch Hall diesen Wünschen. Das Vorsparen beim Bausparen wird deutlich attraktiver, weil die Chancen auf eine Teilhabe an den Marktentwicklungen steigen. So ist beispielsweise bei der Eigenkapitalbildung für den Erwerb von Wohneigentum ein Mehrgewinn bei einem Zinsanstieg drin. Bausparer mit Modernisierungswünschen profitieren dabei ebenso wie Kinder- oder Enkel-Bausparer. Die Eingrenzung der Zinsentwicklung auf einen Korridor, der bei den Darlehenskonditionen zwischen 2,75 und 3,75 Prozent liegt, stellt sicher, dass die Bausparer die außerordentlich günstigen Konditionen der Niedrigzinsphase auch in die Zukunft und in ein Umfeld gestiegener Kapitalmarktzinsen mitnehmen können.